बेटी की शादी जैसा बड़ा और इमोशनल मौका आने पर अक्सर सबसे बड़ा सवाल होता है – पैसा कहां से आएगा। ऐसी स्थिति में आपका Employees’ Provident Fund (EPF) एक मजबूत बैकअप की तरह काम कर सकता है। शादी के लिए EPF से partial withdrawal की सुविधा मिलती है, जिसे कानून की भाषा में non-refundable advance कहा जाता है, यानी जो रकम आप निकालेंगे, वह दोबारा EPF में वापस जमा नहीं करनी होती।
कितना पैसा निकाल सकते हैं?
EPF रूल के मुताबिक आप अपने employee’s share (यानि आपका अंशदान) और उस पर मिले ब्याज का अधिकतम 50% तक निकाल सकते हैं।
- यह लिमिट सिर्फ आपके हिस्से और उसके इंटरेस्ट पर लागू होती है, employer’s share पर नहीं।
- उदाहरण के लिए, अगर आपके हिस्से और ब्याज को मिलाकर कुल 4 लाख रुपये हैं, तो आप 2 लाख रुपये तक बेटी की शादी के लिए निकाल सकते हैं।
यह निकासी भविष्य निधि अधिनियम के पैराग्राफ 68K के तहत आती है, जो खासतौर पर marriage और education जैसे purposes के लिए बनाई गई है।
सर्विस पीरियड और निकासी की लिमिट
EPF से शादी के लिए पैसे निकालने के लिए सिर्फ खाता होना काफी नहीं है, कुछ eligibility conditions भी हैं:
- Minimum Service Period:
आपके पास कम से कम 7 साल की कंटीन्यूअस सर्विस पूरी होनी चाहिए, तभी आप इस category में PF advance ले सकते हैं। - निकासी की अधिकतम संख्या (Frequency):
पूरे सर्विस पीरियड में आप marriage और education को मिलाकर सिर्फ 3 बार ही PF advance ले सकते हैं।- शादी किसकी हो रही है, इस पर लिमिट नहीं बदलेगी –
आप खुद की शादी, बेटे-बेटी, भाई या बहन की शादी के लिए EPF advance ले सकते हैं। - लेकिन इन सबको मिलाकर total 3 बार से ज़्यादा बार withdrawal नहीं कर सकते।
- शादी किसकी हो रही है, इस पर लिमिट नहीं बदलेगी –
- Minimum Balance Rule:
निकासी के बाद आपके PF अकाउंट में कम से कम ₹1,000 की राशि बची रहनी चाहिए।
यानी ऐसा withdrawal नहीं किया जा सकता जिससे आपका बैलेंस पूरी तरह zero हो जाए।
डॉक्यूमेंट्स की झंझट खत्म क्या होना ज़रूरी है?
EPFO ने procedure को काफी आसान कर दिया है। पहले शादी के कार्ड जैसी चीजें upload करनी पड़ती थीं, अब ऐसा जरूरी नहीं है।
- ऑनलाइन क्लेम के लिए:
- शादी का कार्ड या कोई proof upload करने की जरूरत नहीं।
- बस आपको reason के तौर पर “Marriage” select करना होता है और declaration देना होता है कि जानकारी सही है।
लेकिन कुछ ज़रूरी KYC conditions क्लियर होनी चाहिए:
- आपका UAN (Universal Account Number) एक्टिव होना चाहिए।
- UAN आपके Aadhaar, PAN और Bank Account (with IFSC) से लिंक और verified होना चाहिए।
- कहीं–कहीं पर portal बैंक डिटेल verify करने के लिए cancelled cheque / passbook scan मांग सकता है, हालांकि अगर Aadhaar और bank KYC already verified है तो अक्सर इसकी जरूरत नहीं पड़ती।
ऑनलाइन PF Advance कैसे लें? (Step-by-Step)
बेटी की शादी के लिए पैसा निकालने के लिए आपको न ऑफिस के चक्कर लगाने हैं, न लम्बे forms भरने हैं। घर बैठे-बैठे online process से काम हो जाता है। दो main options हैं – EPFO Member Portal और UMANG App।
1. EPFO Member Portal से
- Login करें
- EPFO Member Portal पर जाएं और UAN, password और captcha डालकर लॉगिन करें।
- Online Services चुनें
- मेन्यू में “Online Services” पर क्लिक करें।
- यहां से “Claim (Form-31, 19, 10C)” ऑप्शन चुनें।
- Bank Details Verify करें
- सिस्टम आपके PF से linked bank account दिखाएगा।
- सही होने पर confirm करें; जरूरत हो तो OTP के ज़रिए validation होता है।
- Form 31 से PF Advance चुनें
- “Proceed for Online Claim” पर क्लिक करें।
- Claim type में “PF Advance (Form 31)” सिलेक्ट करें।
- Purpose की लिस्ट में से “Marriage” चुनें।
- Amount भरें और Declaration करें
- जितनी रकम चाहिए, उतनी amount लिखें (limit के अंदर)।
- Declaration check box पर tick करें।
- Aadhaar linked mobile पर आए OTP को डालकर request submit कर दें।
Approval के बाद कुछ working days के अंदर amount आपके bank account में credit हो जाती है।
2. UMANG App से
- UMANG app खोलें और search में “EPFO” टाइप करें।
- “Employee Centric Services” या “Raise Claim” पर टैप करें।
- UAN और registered mobile number डालें, OTP से login करें।
- “PF Advance (Form 31)” चुनें, purpose में “Marriage” select करें।
- Amount भरें, declaration accept करें और OTP से submit कर दें।
PF को Emergency Fund की तरह कब इस्तेमाल करें?
यह सच है कि EPF एक तरह का long-term retirement corpus है। उसी पैसे को अगर बीच में बार–बार use कर लिया जाए, तो retirement के समय हाथ में आने वाली राशि काफी कम हो सकती है। इसलिए:
- PF से पैसा सिर्फ गंभीर जरूरत या life के बड़े milestones जैसे बेटी की शादी, higher education, medical emergency etc. पर ही निकालना बेहतर है।
- अगर possible हो तो पहले savings, FD, recurring deposit या family contribution से मैनेज करने की कोशिश करें और PF को last option की तरह देखें।
लेकिन जब सच में जरूरत हो और शादी का खर्च manage करना मुश्किल हो रहा हो, तब EPF से मिलने वाला यह non-refundable advance परिवार के लिए बहुत बड़ी राहत बन सकता है। इंसानी नजरिए से देखें तो यही PF की असली utility है – मुसीबत या बड़ी जिम्मेदारी के समय सहारा बनना।