रिटायरमेंट प्लानिंग करते समय हर सैलरी लेने वाले व्यक्ति के मन में एक सवाल जरूर आता है— भविष्य में हर महीने कितनी पेंशन मिलेगी? अगर आप कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के तहत Employee Pension Scheme 1995 (EPS-95) से जुड़े हैं, तो यह राशि एक तय फॉर्मूले से निकाली जाती है।
इस स्कीम का मकसद ऐसा स्थायी इनकम सोर्स तैयार करना है जो रिटायरमेंट के बाद आपके खर्चों को संभाल सके। आइए जानते हैं कि यह गणना कैसे होती है।
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EPS-95 के तहत पेंशन कैसे तय होती है
EPFO की कर्मचारी पेंशन योजना (EPS-95) में मासिक पेंशन की गणना के लिए एक निश्चित फ़ॉर्मूला तय है। यह दो कारकों पर निर्भर करता है — आपका वेतन और आपकी सेवा अवधि।
कैलकुलेशन फॉर्मूला:
मासिक पेंशन = (पेंशन योग्य वेतन × पेंशन योग्य सेवा) ÷ 70
अब इन दोनों टर्म्स को सरल भाषा में समझिए:
- पेंशन योग्य वेतन (Pensionable Salary):
यह पिछले 60 महीनों यानि पांच साल की औसत सैलरी होती है। EPS-95 के अनुसार इसकी अधिकतम सीमा ₹15,000 प्रति माह थी।
हालांकि, यदि आपने “Higher Pension Option” चुना है, तो यह आपकी वास्तविक सैलरी (जैसे ₹25,000 या ₹30,000) पर भी आधारित हो सकती है। - पेंशन योग्य सेवा (Pensionable Service):
यह दर्शाता है कि आपने कितने साल तक EPS खाते में योगदान किया। जितनी लंबी आपकी सेवा अवधि होगी, उतनी ही अधिक पेंशन बनती है।
₹25,000 सैलरी पर अनुमानित EPS पेंशन
अब मान लीजिए कि आपकी औसत सैलरी ₹25,000 प्रति माह है और आपने EPS में योगदान किया है। फॉर्मूले के अनुसार पेंशन की राशि कुछ इस तरह निकलेगी:
| सेवा अवधि (सालों में) | पेंशन कैलकुलेशन (₹25,000 × वर्ष ÷ 70) | अनुमानित मासिक पेंशन (₹) |
|---|---|---|
| 15 साल | (25,000 × 15) ÷ 70 | लगभग ₹5,357 |
| 20 साल | (25,000 × 20) ÷ 70 | लगभग ₹7,143 |
| 30 साल | (25,000 × 30) ÷ 70 | लगभग ₹10,714 |
यानी अगर आपने 30 साल की नौकरी की है और आपकी औसत सैलरी ₹25,000 रही है, तो आपकी EPS पेंशन लगभग ₹10,700 प्रति माह के आसपास हो सकती है।
ध्यान दें कि यह एक अनुमानित कैलकुलेशन है जो तभी लागू होता है जब आप “Higher Pension” विकल्प के तहत वास्तविक सैलरी पर योगदान कर रहे हों।
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अगर आपकी सैलरी ₹15,000 तक सीमित रही है
EPS की पुरानी सीमा के अनुसार, अधिकतम पेंशन योग्य वेतन ₹15,000 रुपये थी। ऐसे में, अगर आप इस सीमा के तहत आते हैं तो गणना पूरी तरह उसी आधार पर होगी।
| सेवा वर्ष | औसत वेतन ₹15,000 पर पेंशन (अनुमानित ₹) |
|---|---|
| 15 वर्ष | ₹3,214 |
| 20 वर्ष | ₹4,285 |
| 30 वर्ष | ₹6,428 |
यदि आपने Higher Pension Option नहीं चुना, तो आपकी पेंशन इन्हीं संख्याओं के आसपास रहेगी, चाहे आपकी वास्तविक सैलरी ₹25,000 या उससे ज्यादा क्यों न हो।
पेंशन शुरू कब होती है?
EPS पेंशन सामान्यतः 58 वर्ष की उम्र पूरी होने पर शुरू की जाती है।
लेकिन यदि कोई व्यक्ति 50 से 58 वर्ष के बीच पेंशन शुरू करना चाहता है, तो उसे हर वर्ष के लिए लगभग 4% की कटौती का सामना करना पड़ता है।
यानी जल्दी पेंशन शुरू करने पर राशि कुछ कम हो जाएगी।
अन्य पेंशन योजनाओं से फर्क
यदि आप किसी अन्य पेंशन स्कीम जैसे National Pension System (NPS) के तहत हैं, तो आपकी पेंशन राशि पूरी तरह आपकी निवेश रकम और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी।
EPS-95 में फिक्स्ड फॉर्मूला है, जबकि NPS में वैल्यू मार्केट-लिंक्ड होती है।
किन बातों का रखें ध्यान
- जल्दबाजी में PF या Pension फंड न निकालें, यह आपकी सेवा अवधि घटा देता है।
- अगर आपकी सैलरी ₹15,000 से अधिक है, तो Higher Pension Option चुनने पर विचार करें।
- EPFO पोर्टल पर खाते के डिटेल्स और सर्विस हिस्ट्री की समय-समय पर जांच करते रहें।
- रिटायरमेंट से पहले अपने EPS सर्विस पीरियड और योगदान का रिकॉर्ड डाउनलोड कर लें।